Кредит может помочь решить конкретный финансовый вопрос, однако любое заимствование означает обязательства в будущем. Поэтому решение о кредите лучше принимать не спонтанно, а после оценки собственной финансовой ситуации.
Ответственное кредитование начинается ещё до подачи заявки: с понимания цели займа, необходимой суммы и того, как будущие платежи повлияют на ваш бюджет.
Что стоит обдумать перед оформлением кредита?
Сначала определите, какая сумма вам действительно необходима. Если доступна более крупная сумма, это не означает, что её обязательно нужно занимать. Чем больше размер кредита, тем выше финансовая нагрузка и общая сумма возврата.
Оцените свои регулярные доходы и обязательные расходы: жильё, коммунальные услуги, продукты, транспорт, другие кредиты и повседневные потребности. После внесения платежа по кредиту у вас должно оставаться достаточно средств для обычных расходов и непредвиденных ситуаций.
Обращайте внимание не только на размер отдельного платежа, но и на полную стоимость кредита. До заключения договора ознакомьтесь с процентной ставкой, сроком кредитования, общей суммой возврата и другими условиями.
Вопросы, которые стоит задать себе
Перед оформлением кредита полезно честно ответить на несколько вопросов:
Действительно ли эти расходы необходимы именно сейчас?
Могу ли я отложить покупку и накопить нужную сумму самостоятельно?
Какая минимальная сумма мне действительно нужна?
Смогу ли я вовремя вносить платежи, не сокращая расходы на основные потребности?
Насколько стабилен мой доход на весь предполагаемый срок кредита?
Есть ли у меня другие кредиты, рассрочки или регулярные финансовые обязательства?
Что произойдёт с моим бюджетом, если доход временно уменьшится?
Полностью ли я понимаю условия договора и итоговую сумму возврата?
Если на некоторые из этих вопросов трудно ответить уверенно, стоит ещё раз оценить необходимость кредита или рассмотреть меньшую сумму.
Когда с новым кредитом лучше повременить?
Новый кредит может быть не лучшим решением, если для его погашения потребуется оформлять следующий кредит, если доход нестабилен или если значительная его часть уже направляется на погашение существующих обязательств.
Не стоит принимать решение о займе исключительно под влиянием эмоций, импульсивной покупки или желания потратить больше, чем позволяет обычный бюджет.
Кредит также не должен превращаться в постоянный способ компенсировать нехватку денег на повседневные расходы.
Занимайте столько, сколько сможете вернуть
Возможность получить определённую сумму и возможность без чрезмерной нагрузки её вернуть - разные вещи.
При расчёте бюджета оставляйте финансовый запас. Ремонт автомобиля, медицинские расходы, изменение занятости или другие обстоятельства могут возникнуть неожиданно. Если практически весь свободный доход заранее направлен на погашение кредита, любое изменение ситуации может создать сложности.
Изучите условия до подписания договора
Перед оформлением кредита внимательно ознакомьтесь с информацией о:
сумме кредита;
сроке кредитования;
размере и графике платежей;
процентной ставке;
общей сумме возврата;
возможных платежах и последствиях просрочки;
условиях досрочного погашения.
Если какое-либо условие непонятно, лучше уточнить его до заключения договора.
Если возникли трудности с платежом
Финансовые обстоятельства иногда меняются. Если вы понимаете, что внести очередной платёж вовремя может быть сложно, не стоит откладывать решение вопроса до возникновения просрочки.
Чем раньше оценить ситуацию и связаться с кредитором, тем больше возможностей найти подходящий вариант дальнейших действий.
Кредит это решение о будущем бюджете
При оформлении кредита важно учитывать не только то, что вы получаете сегодня, но и то, какую часть будущего дохода придётся направлять на его погашение.
Взвешенное решение - это кредит с понятной целью, посильным размером платежей и реалистичным планом возврата.