Кредит може допомогти вирішити конкретне фінансове питання, однак будь-яке запозичення створює зобов’язання на майбутнє. Саме тому рішення про кредит варто приймати не поспіхом, а після оцінки власної фінансової ситуації.
Відповідальне кредитування починається ще до подання заявки: з розуміння того, навіщо потрібні кошти, скільки ви можете дозволити собі позичити та як повернення кредиту вплине на ваш бюджет у наступні місяці.
Що варто обдумати перед оформленням кредиту?
Перш за все визначте точну суму, яка вам необхідна. Більша доступна сума не означає, що її обов’язково потрібно позичати. Чим більший кредит, тим більшим буде фінансове навантаження та загальна сума до повернення.
Оцініть свої регулярні доходи та обов’язкові витрати: житло, комунальні платежі, харчування, транспорт, інші кредити та щоденні потреби. Після сплати чергового платежу за кредитом у вашому бюджеті повинно залишатися достатньо коштів для звичайних витрат і непередбачених ситуацій.
Також важливо оцінювати не лише розмір щомісячного платежу, а всю вартість кредиту. Перед укладенням договору ознайомтеся з процентною ставкою, строком кредитування, загальною сумою до сплати та іншими умовами.
Запитання, які варто поставити собі
Перед тим як взяти кредит, дайте собі чесну відповідь на кілька запитань:
Чи справді ці витрати необхідні саме зараз?
Чи можу я відкласти покупку та накопичити потрібну суму самостійно?
Яку мінімальну суму мені потрібно позичити?
Чи зможу я здійснювати платежі вчасно, не скорочуючи витрати на основні потреби?
Наскільки стабільним є мій дохід на весь період кредитування?
Чи маю я інші кредити, розстрочки або регулярні фінансові зобов’язання?
Що я робитиму, якщо мій дохід тимчасово зменшиться?
Чи повністю я розумію умови договору та загальну суму, яку потрібно буде повернути?
Якщо на частину цих запитань складно відповісти впевнено, доцільно ще раз оцінити необхідність кредиту або розглянути меншу суму.
Коли з кредитом краще зачекати?
Новий кредит може бути недоцільним, якщо для його погашення доведеться брати інший кредит, якщо ваш дохід нерегулярний або якщо значна його частина вже витрачається на погашення інших зобов’язань.
Також не варто приймати рішення про запозичення під впливом емоцій, імпульсивної покупки чи бажання витратити більше, ніж дозволяє ваш звичайний бюджет.
Кредит не повинен ставати способом постійно покривати нестачу коштів для щоденних витрат.
Позичайте стільки, скільки можете повернути
Фінансова можливість отримати певну суму та можливість комфортно її повернути - не одне й те саме.
Плануючи кредит, залишайте у бюджеті запас на непередбачені витрати. Ремонт автомобіля, медичні витрати, зміна роботи або інші обставини можуть виникнути несподівано, тому бюджет, у якому кожна гривня вже розподілена на платежі, створює додатковий ризик.
Ознайомтеся з умовами до підписання договору
Перед оформленням кредиту уважно прочитайте інформацію про:
суму кредиту;
строк кредитування;
розмір та графік платежів;
процентну ставку;
загальну суму до повернення;
можливі платежі або наслідки у разі прострочення;
умови дострокового погашення.
Якщо будь-яка умова незрозуміла, з’ясуйте її до укладення договору.
Якщо виникли труднощі з платежем
Фінансова ситуація може змінюватися. Якщо ви розумієте, що наступний платіж може стати проблемою, не відкладайте вирішення питання до моменту прострочення.
Чим раніше оцінити ситуацію та зв’язатися з кредитором, тим більше можливостей знайти відповідне рішення.
Кредит - це рішення про майбутній бюджет
Перед оформленням кредиту варто дивитися не лише на те, що ви отримуєте сьогодні, а й на те, яку частину майбутніх доходів доведеться спрямовувати на його погашення.
Зважене рішення - це кредит із зрозумілою метою, прийнятним платежем та реалістичним планом повернення.